Расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка

Лизинг становится все более популярным инструментом финансирования для предприятий, стремящихся обновить оборудование или расширить автопарк без значительных единовременных затрат. Однако, разобраться во всех тонкостях и нюансах лизинговых соглашений бывает непросто. Поэтому, расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка поможет понять, как формируется график платежей, какие факторы влияют на конечную стоимость, и какие выгоды может получить лизингополучатель. В данной статье мы рассмотрим пример расчета, чтобы прояснить все аспекты.

Основные параметры лизинговой сделки (на примере банка «ФинансПро»)

Для наглядности, возьмем условный пример лизинговой сделки с банком «ФинансПро». Предположим, предприятие планирует приобрести оборудование стоимостью 5,000,000 рублей в лизинг на 3 года. Рассмотрим основные параметры, необходимые для расчета:

• Стоимость оборудования: 5,000,000 рублей
• Срок лизинга: 36 месяцев
• Первоначальный взнос (аванс): 20% (1,000,000 рублей)
• Процентная ставка по лизингу: 12% годовых
• Выкупная стоимость: 10,000 рублей (условная сумма)
• Тип платежей: Аннуитетные (равными платежами)

Расчет графика лизинговых платежей

Банк «ФинансПро», как и большинство лизинговых компаний, использует сложные формулы для расчета лизинговых платежей. Однако, для понимания сути процесса, можно упростить расчет, опираясь на основные компоненты:

Расчет тела лизинга

Тело лизинга — это разница между стоимостью оборудования и первоначальным взносом:

5,000,000 ⎯ 1,000,000 = 4,000,000 рублей

Расчет ежемесячной процентной ставки

Ежемесячная процентная ставка рассчитывается делением годовой ставки на 12 месяцев:

12% / 12 = 1% (0.01)

Расчет аннуитетного платежа

Формула для расчета аннуитетного платежа:

A = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n, 1)

Где:

• A, аннуитетный платеж
• P — тело лизинга (4,000,000 рублей)
• r ⎯ ежемесячная процентная ставка (0.01)
• n ⎯ количество месяцев (36)

Подставляя значения в формулу, получаем:

A = 4,000,000 * (0.01 * (1 + 0.01)^36) / ((1 + 0.01)^36 ⎯ 1) ≈ 133,214.54 рубля

Таким образом, ежемесячный лизинговый платеж составит примерно 133,214.54 рубля.

Пример сравнительной таблицы лизинговых условий

Для сравнения различных предложений по лизингу, можно использовать следующую таблицу:

Параметр	Банк «ФинансПро»	Конкурент Банк 1	Конкурент Банк 2
Процентная ставка	12%	13%	11.5%
Первоначальный взнос	20%	15%	25%
Выкупная стоимость	10,000 рублей	5,000 рублей	15,000 рублей
Ежемесячный платеж (приблизительно)	133,214.54 рубля	140,000 рублей	128,000 рублей

Важно помнить, что расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка является лишь ориентировочным. Для получения точной информации и индивидуальных условий необходимо обратиться непосредственно в банк «ФинансПро» или другие лизинговые компании.

ОСОБЕННОСТИ ЛИЗИНГА В БАНКЕ «ФИНАНСПРО»

В отличие от кредита, лизинг предполагает, что право собственности на оборудование остается за лизингодателем (банком «ФинансПро») до момента полной выплаты и выкупа. Это может быть как преимуществом, так и недостатком. С одной стороны, это снижает риски для лизингополучателя, так как в случае финансовых трудностей оборудование можно вернуть. С другой стороны, лизингополучатель не может свободно распоряжаться имуществом до его выкупа.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА ЧЕРЕЗ «ФИНАНСПРО»

– Гибкие условия: «ФинансПро» предлагает различные варианты графиков платежей, учитывающие специфику бизнеса лизингополучателя.
– Налоговые льготы: Лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет снизить налогооблагаемую базу.
– Оперативность: Оформление лизинговой сделки, как правило, занимает меньше времени, чем оформление кредита.
– Обновление оборудования: Лизинг позволяет регулярно обновлять оборудование, не отвлекая собственные средства.

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА ЧЕРЕЗ «ФИНАНСПРО»
– Более высокая стоимость: В долгосрочной перспективе лизинг может оказаться дороже, чем покупка оборудования за счет собственных средств или кредита.
– Ограничения по использованию: В лизинговом договоре могут быть прописаны ограничения по использованию оборудования.
– Риск изъятия: В случае нарушения условий договора банк имеет право изъять оборудование.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ВАРИАНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Перед тем, как принять решение о лизинге, стоит рассмотреть альтернативные варианты финансирования:

– Кредит: Банковский кредит может быть более выгодным вариантом, если у предприятия есть возможность получить его на выгодных условиях.
– Собственные средства: Если у предприятия есть достаточные собственные средства, то покупка оборудования за их счет может быть самым выгодным вариантом.
– Государственные программы поддержки: Существуют различные государственные программы поддержки предприятий, предоставляющие льготное финансирование на приобретение оборудования.

Выбор между лизингом и другими формами финансирования зависит от множества факторов, включая финансовое состояние предприятия, специфику его деятельности и условия, предлагаемые банками и лизинговыми компаниями. Поэтому, необходимо тщательно проанализировать все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий. Расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка, такого как «ФинансПро», позволяет оценить привлекательность этого инструмента, но окончательное решение должно быть основано на всестороннем анализе.